- 치매보험은 다른 보험보다도 조건이 복잡하고 선택지가 다양하기 때문에, 단순히 보험료만 비교해서는 올바른 선택이 어렵습니다. 보험을 비교할 때 반드시 확인해야 할 기준과 방법을 알고 있다면 더 합리적인 상품을 고를 수 있습니다. 아래에서 핵심 요소들을 항목별로 정리해서 알려 드리겠습니다.
보장 범위와 진단 기준을 우선 비교하세요
- 치매보험의 핵심은 얼마나 광범위하게 보장해주느냐입니다. 특히 경증 치매까지 보장하는지 여부는 비교할 때 가장 먼저 따져야 할 항목입니다.
- 일부 보험은 중증 치매만 보장하고, 경증 치매는 보장에서 제외되거나 진단 기준이 까다롭습니다. 반면 다른 보험은 경증, 중등도, 중증 모두를 단계별로 보장하며, 각각의 진단 시 보험금을 나눠 받을 수 있습니다. 또한 진단 기준도 상품마다 다릅니다. 예를 들어 어떤 상품은 MMSE 점수 23점 이하를 기준으로, 또 다른 상품은 CDR 척도 1점 이상 또는 전문의 진단서 첨부를 기준으로 합니다. 이처럼 진단 조건이 다르면 실제 보험금 수령 여부가 달라지기 때문에 보장 대상과 기준을 꼼꼼히 비교해야 합니다.
보험료 납입 구조와 갱신 여부를 확인하세요
- 같은 보장이라도 납입 방식이나 갱신 여부에 따라 장기적인 보험료 부담은 크게 달라질 수 있습니다.
- 비갱신형은 가입 시점의 보험료가 만기까지 고정되어 예측이 쉬운 반면, 갱신형은 10년, 15년 단위로 갱신되면서 보험료가 오를 수 있습니다.
- 또한 다음 항목들도 함께 고려해야 합니다. 1. 납입기간이 끝난 후에도 보장은 유지되는지 2. 종신보장형인지, 80세·90세 만기인지 3. 해지환급금이 있는 상품인지, 없는 대신 보험료가 저렴한 구조인지
- 이러한 세부 조건을 비교하지 않으면, 가입 초반에는 저렴해 보여도 갱신 후 급격한 보험료 증가로 인해 중도 해지하거나 실효될 위험이 생깁니다. 즉, 보험료만 볼 게 아니라 납입의 지속 가능성을 기준으로 삼아야 합니다.
특약 구성과 추가 혜택도 중요한 비교 요소입니다
- 치매보험은 기본 보장 외에 특약으로 다양한 보장을 추가할 수 있습니다. 이 특약 구성은 보험사마다 상당한 차이를 보입니다.
- 진단금 외에도 간병에 필요한 고정 생활비를 지원하는 형태로, 실질적인 도움이 큽니다.
- 파킨슨병, 뇌졸중 등 치매와 관련된 신경계 질환까지 보장 범위를 넓혀주는 특약입니다.
- 치매 환자가 장기 요양기관에 입소할 때 발생하는 비용을 일부 보장하는 특약도 있습니다.
- 특약이 많다고 무조건 좋은 것은 아니며, 본인의 가족력이나 건강 상태에 따라 필요한 보장을 중심으로 구성된 상품을 선택해야 합니다. 이 때문에 보험 비교 시 특약 포함 여부와 구성 방식을 반드시 함께 비교해야 합니다.
치매보험 비교는 ‘금액’이 아니라 ‘상황 중심’으로 해야 합니다
- 치매보험을 비교할 때 많은 사람들이 가장 먼저 보는 건 보험료입니다. 하지만 보험료는 결과일 뿐, 핵심은 보장 내용과 가입자의 상황에 맞는 구조입니다.
- - 내 연령에서 가입 가능한 상품은 무엇인가?
- - 갱신 시 보험료 인상이 감당 가능한 수준인가?
- 이런 항목들을 체계적으로 비교해야만 단순히 가장 싼 보험이 아닌, 가장 적절한 보험을 선택할 수 있습니다. 치매는 단순한 질병이 아니라 가족 전체의 삶에 영향을 미치는 중대한 사건이기 때문에, 비교 또한 그만큼 신중해야 합니다. 보험 설계사의 말만 믿기보다는 정보를 직접 비교하고 해석할 수 있는 능력을 갖추는 것이야말로 진정한 대비입니다.